如果由自己投保的保险公司代位求偿，对无责车主来说显然是个利好。 不过湖南一些业内人士坦言，由于追偿环境并不乐观，代位求偿制度还需要相当长一段时间的磨合。 【亮点三】 车险费率市场化破冰 【政策解读】全国商业车险费率统一制定模式……
争议已久的车险“高保低赔”和“无责不赔”问题，正式迎来彻底告别的时点。
3月8日，备受广大车主关注的车险条款费率改革方案终于出炉。保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》（以下简称《通知》），表示今后车辆投保将按实际价值承保，并将推出“代位求偿”制度，“高保低赔”和“无责不赔”现象将不再出现。
同时，《通知》还规定，符合条件的保险公司的商业车险可以自主修订商业车险的条款和费率。平安产险、产险等车险巨头将率先尝鲜。
【亮点一】 “高保低赔”变“实保实赔”
【案例】长沙车主林娜从2005年开始，每年的车险保费都是按新车购置价15万元全额计价缴费。2011年，林女士的车发生刮蹭，随即向保险公司索赔。但却被告知，部分损失按照“新车购置价”基础的修复方式赔偿，而全部损失按照“车辆实际价值”赔偿。
2011年4月和11月，本报记者也曾连续报道颇具争议的“高保低赔”现象。
【新规解读】 “高保低赔”将变为“实保实赔”。《通知》规定，车损险投保时，将按被保险机动车的实际价值进行确定，由保险公司和车主双方协同约定保险金额。这将使使用年限较长的车辆在投保时享受相对实惠的价格。
点评:湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华表示，新规将解决保险行业一些痼疾，对于众多车主来说，投保成本也将大为降低。
【亮点二】 “代位求偿”化解“无责不赔”
【案例】 a车和b车相撞，交警认定b车全责，a车无责，如果b车不愿意或是拖延赔偿损失，a车投保的保险公司又不愿行使代位求偿权，那么a车车主则需通过起诉才能获得赔偿即“无责不赔”现象。
【新规解读】新规推出的代位求偿，即若肇事方不愿赔偿或配合，投保人可将求偿权转给投保的保险公司，此时无责任方所在保险公司可以先行向投保人支付赔偿款，然后再向有责任方或所在保险公司追偿赔偿金。
点评:华泰财险湖南分公司总经理杨志勇表示，车主在交通事故的处理过程中，如果在无责的情况下向对方进行索赔，往往需要牵扯大量的时间和财力。如果由自己投保的保险公司代位求偿，对无责车主来说显然是个利好。
不过湖南一些业内人士坦言，由于追偿环境并不乐观，代位求偿制度还需要相当长一段时间的磨合。
【亮点三】 车险费率市场化破冰
【政策解读】全国商业车险费率统一制定模式将告终。《通知》称，符合条件的保险公司将可以实现自定费率，最高不得超过35，可以根据不同的销售渠道拟订不同的附加费用率水平。市场化改革迈出关键一步，差异化产品费率有望形成机制。
不过，这个门槛并不低。自定费率的财险公司必须具备经营商业车险业务3个完整会计年度以上、拥有30万辆以上机动车辆商业保险承保数据等条件。
点评:天安（,,）保险湖南分公司总经理柯汉明认为，此举为车险产品创新提供了制度基础，也意味着消费者将有更多选择权。
车主担心成本转嫁
针对保监会此次明确代位求偿权，不少车主对此表示担心，保险公司的成本上升，可能会迫使保险产品价格上涨，增加车主的保险负担。太平洋产险湖南分公司副总经理欧阳志平坦言，一旦代位求偿权成为保险公司必须履行的责任，保险公司将面临着成本上升、资金流转等一系列压力，行业竞争或将进一步加剧。