返回首页 | 微博 | i| e | 360| w | 我想美容网 | 一起去留学 设为首页  加入收藏 订阅本站
分享资讯网综合 → 新年将至提前还款多起来

新年将至提前还款多起来

www.zgfxnews.net 来源:搜狐 发布时间:2011-12-24 11:09:02

深圳一些银行陆续接到购房者要求提前还款的申请,年底无疑兴起一个提前还款的小高潮。 业内人士提醒购房者表示,提前还款属于违约,除了银行要处罚外,还款还需考虑家庭财务状况。即便省下利息,也未必“稳赚不赔”。 年底或有提前还款潮 “……

临近年底,不少已购房的市民开始担心新年按揭还款利率的上升。经过2011年三次加息,五年期以上贷款利率已上升至7.05,根据规定,部分购房者明年1月1日起,还款利率将按照三次加息后的利率执行。近日,深圳一些银行陆续接到购房者要求提前还款的申请,年底无疑兴起一个提前还款的小高潮。

业内人士提醒购房者表示,提前还款属于违约,除了银行要处罚外,还款还需考虑家庭财务状况。即便省下利息,也未必“稳赚不赔”。

年底或有提前还款潮

“有没有提前还贷?”年底以来,不少购房者都热衷于这样问对方。记者从深圳银行业了解到,近期不少银行开始受理市民提前还款的申请,某股份制银行个贷部人士透露,从11月开始,该行福田、南山等支行已陆续收到购房者提前还贷申请数10宗,提前还款者主要是担心加息导致利息过高。

昨日,记者还在网上发现了一款名为“提前还款计算器”的软件,下载率非常高,看来不少人都精于“算计”。记者也算了一把:以2008年12月23日基准利率贷款100万,10年期限,第一次还款为2009年1月,那么如果今年12月一次性还清,可以减少利息支出约17万元。如果提前还款50万,可以减少利率支出约11.6万元。

“利息的确有点高,都可以买辆小轿车了。”市民王先生表示,自己贷款70万在福田区购置了一套90平米的公寓,如果提前还款20万,利息就可以省下好几万。目前,王先生已向银行申请提前还款,银行也正在审批中。

对提前还款,部分市民也显得非常冷静。新闻路某楼盘的业务员刘先生说:“提前还款罚息太高,不一定就合算。”记者随机调查了十多位市民发现,至少有一半市民表示没有关注过提前还款的问题。“反正每个月按揭好几千了,多个一两百元没有什么问题,手头有现金才是王道。”

各行罚息规定不一

一些理财人士提醒说,通过一些网络软件计算并不可靠,因为提前还款属于购房者单方违约,银行要罚息。

昨日,记者以“贷款120万,20年期限,提前还款50万元”为名咨询了交通银行福田车公庙附近的一处网点,得到答复是如果还款3年以上就可免除处罚。这位对私业务经理表示,行内文件规定了3年期限,已还款3年以上就不用处罚。至于为何选择3年期限,他还说银行需要考虑利息“贡献度”。他还提醒,对于处罚多少,支行层面没有具体规定,具体要和负责贷款的业务经理协商。

“提前还款打乱了银行资金安排,打乱了我们资金安排,需要承担银行的损失。”昨日,北京银行福田一网点对私经理表示,银行需要罚息,主要针对不满1年的情况,还款者要交纳3个月利息作为处罚。但如贷款满1年,就不需要罚息。同时,免除罚息还有个前提,那就是还款金额需要达到一个足够的量。“我们这已经算很优惠了。”该客户经理强调。

在采访中,也有部分银行明确表示,只要提前还款者和经手客户经理协商,不论已还款时长,都不用处罚。 “银行并不排斥提前还款。”一位银行业人士表示,银行年底都面临监管部门存贷比“大考”,同时诸如扶植中小企业融资等政策任务也需要用资金,因此年底银行都进入了资金调整期。提前还款数量如果足够大,会给银行流出更多资金可供操作,银行因此会持欢迎态度。

重视加息生效时间

实际上,对于部分购房者来说,利率已经在加息的次月就开始上涨了。记者采访发现,深圳银行业目前针对个人房贷利率调整主要采取两种方式,分别是“次年生效”和“次月生效”。

交通银行客服表示,该行同时采取以上两种方式,在签订贷款合同时,银行已经于客户在合同中写明。北京银行深圳分行一位个人业务经理则表示,该行在深圳地区统一采取次年生效的方式,利率提升要等到2012年1月1日才实行。

“我当时没注意,早知道都签次年生效了。”记者采访中发现,不少购房者在当初购房时候并未特别留意采取何种方式。市民姚先生表示,签约当时,中介介绍的贷款银行让自己选择加息生效方式,但当时并未留意,因此就选择了次月生效。“如果选次年生效的话,就可以节约上千元利息了。”

不过,记者在采访中发现,多数购房者在签订协议时都选择了次年生效,因此才会在年底引发了提前还款潮。

提前还款需多盘算

专业人士提醒,提前还贷首先必须先征询银行客户经理。一般来讲,提前还贷需要贷款人向银行客户经理提出书面申请,银行审核通过后才能办理。提前还款一般有两种方式可供选择,一种是减少每月月供,还款期不变,充实购房者每月的现金流。另外一种是缩短还款期,月供不变,让购房者提前摆脱“房奴”称号。

还有人提醒,并非所有提前还贷都是“划算”的。一位银行人士建议,处于还款初期或者是手头资金足够支付尾款却没有其他投资渠道的,提前还款较为划算。但如果等额本金还款已超过五六年,或贷款时已享受利息折扣的购房者不适合提前还贷。以20年期贷款为例,如果借款人已还5年以上,还款中大部分为利息,再选择提前还贷,就相当于把最优质的“低息贷款”还掉,对购房者来说反而不划算。再比如签约8-9折利率贷款客户,其实利息并不算高,让手中有充足现金流反倒更为利于家庭财务状况。来源深圳特区报)

相关新闻
热门转载