短期内即可实现目标。 如果两人打算近期要宝宝，应做好家庭财务计划，适当投资并减少开销，为未来宝宝的到来打下良好的基础。 一般情况下，普通家庭应留出大概3个月的收入作为应急资金。由于董先生家庭之前花销较大，且目前要为买车和生孩子攒……
“我家年收入8万元，前不久又喜添龙宝宝，今后应如何理财？”进入龙年，龙宝宝扎堆出生。随着孩子的出生，家里多了一口人，家庭的财务问题也成了一些年轻父母们头疼的事。在财务上该如何应对这变化呢？3月22日，记者就此采访了两位资深的理财师——
想生宝宝家庭→
“80后”董骥夫妻结婚5年尚无小孩。2007年双方父母出资赞助，他们全款购买了一套两居室住房，无还贷压力。董骥每月收入4600元，妻子每月2400元，年终奖加起来共有2万元。夫妻均有五险一金，无其他商业保险。两人目前有6万元活期存款。理财目标是理出一笔费用迎接小宝宝的到来
董先生年收入0.46×12=5.52万元，妻子0.24×12=2.88万元，加上两人的年终奖，家庭年收入为10.4万元，但二人花销较大，只有6万元活期存款。
由于董先生想尽快购买一台10万元左右的汽车，以两人年收入来看，只要适当减少花费，生活中注意精打细算，短期内即可实现目标。
如果两人打算近期要宝宝，应做好家庭财务计划，适当投资并减少开销，为未来宝宝的到来打下良好的基础。
一般情况下，普通家庭应留出大概3个月的收入作为应急资金。由于董先生家庭之前花销较大，且目前要为买车和生孩子攒钱，因此可留出大概2万元左右应急。这部分钱对流动性要求较高，在活期存款利率较低的情况下，可购买货币市场基金。
要想为小宝宝积累一笔费用，董先生夫妻应该减少支出，将结余资金的30，以定投形式投资基金，预期投资两年。结余资金的50可以购买银行理财产品，赚取稳定的收益。另外5至8的资金可以购买实物黄金或者进行黄金定投。由于黄金本身抗通胀的特性，长期价格看涨，这笔资金既可以作为以后养老金使用，也可给孩子做教育基金。
有了宝宝家庭→
李琦夫妇每月工资3500元，年终奖2万元；妻子每月收入4200元。两人均有五险一金，现有存款11万元，有4万元股票。两人去年贷款30万元买了房，每月还贷2300多元。今年初生下一龙宝宝，不满三个月。家庭花销每月3000元左右，每月结余约2400元。理财目标是提前还清房贷，满足孩子抚养和教育经费需求。
李琦夫妇当前月收入7700元，其中月供房贷2300元，日常花销3000元，每月可结余约2400元。经过分析，夫妻俩的需求较合理，但提前还清20年的房贷值得推敲。当前银行房贷政策偏紧，如果动用家庭现金类资产提前还清房贷，再有现金需求将较难获得贷款，且当前房贷利率水平比较理财新产品平均收益水平偏差不大，与国债水平接近，因此不建议提前还清房贷。
建议李琦将当前11万元存款中的7万元转化成3年期国债，以便3年后有稳定的现金可支配，另外4万元可以购买银行理财产品，在获取高于储蓄利息的同时，由于银行理财产品通常期限不长，还可以在一定程度上保证家庭的现金流动性。
由于当前资本市场表现不明朗，对于普通投资者来说操作难度较大，因此建议将当前4万元股票转化为4万元股票型基金，可获取资本市场的波动收益。
对于每月2400元结余，建议选择基金定投或者黄金定投，通过定投这种强制储蓄积少成多，满足子女今后的教育经费需求。