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我从亲人朋友那里 偷学 理财

www.zgfxnews.net 来源:株洲网 发布时间:2012-5-16 16:46:54

理财收益36000元,4年总体收益21,每年平均5左右,这个收益在目前来说属于偏低投资综合收益。虽然此家庭有很多良师益友,有存钱理财的好习惯,但可以看出,他的收益并不高,忙活来忙活去,相当于整体做了一个相对比较固定的短期理财收益持平……

家庭生活需要开源节流,尤其当你囊中羞涩时,恨不能立即有谁传授给你财政分配秘诀。可惜,天下难找免费的午餐。别失望,有些知识不花一分钱就能学以致用!就像职场上向老板、同事偷艺一样,你也可以跟身边的亲朋好友“偷财”取经!

28岁的我以前主修古汉语专业,性格比较沉稳和内敛。我月收入在2000元左右,年底奖金1万元;老公月收入3000元,年底1.5万元。结婚后,我们每月的开支很固定,一般是:交通费200元、通讯费400元、餐饮费用2000元、其他人情、物业等杂项开销1000元,每月能结余储蓄1400元。这些结余的钱加上年终奖和我的打理,4年多时间,我就积攒了近20万元。

其实,我并不擅长理财,是擅长此道的父母帮了我大忙。他们注重安全投资,主张“能理则理,不能理就放弃”。前年,父母劝我多买点儿股票型开放式基金,我就拿了3万元买了开放式基金,结果半年收益就达50。我高兴地咨询父母是否继续买,父母却让我“见好就收”。于是,我就此收手。谁料到基金市场竟逐渐下滑。真算很庆幸的。

我的父母永远遵循“百分之150”的法则,即相信自己有能力支付这个东西的150%后,才肯出手。他们除了要付清东西的原价(100%),还要留出超过价格一半的钱(50%),这样才算保险。

除开在父母身上学到不少,我还在闺蜜小怡那了解到一些新的投资渠道。比如,在小怡的建议下,我曾经买过3万元的两年期国债,一下子就净赚4500元。这些年,小怡教会了我购物的一些理财门道,我知道了买东西应货比三家,对好的商品先持理性的观望态度,等查探完所有同等商品且价优物美之后,再行定夺,这样避免了许多不必要的冲动式消费。

我的同事兼好友兰兰也是个理财的能手,她是公司财务主管,我从她那里学会了记账。这样一来,我就清晰地知道哪些钱是必须要支出的,哪些是可花可不花的,哪些是不该花的,而且在购物消费时也更理性了。

感想:偷学了这么多招,我现在也形成了自己一套理财方式:日常养成记账的习惯,钱累积到一定数目就进行国债、货币基金等投资。目前,我的家庭财产除开房子外,有10万元国债、5万元货币基金、3万元定期存款和2万元活期存款。我的观念是不轻易碰不懂的投资理财产品,比如股票、期货等;不当“卡奴”,量力而行,希望能在两年内生一个孩子,同时买一个10万元以内的车代步。

(小姜)

★民生银行株洲支行理财经理 何波 点评:

一、家庭基本分析

此家庭在处于一个资产、事业上升期,目前无负担,小两口不仅存了家私,还保持了非常好的理财习惯,相信只要按照理财规划步步走下去,他们这个家庭会保持一个非常稳定的幸福指数,目前需要解决的只是一个合理的理财规划。

二、家庭财务分析

家庭收入中等水平,每月存余1400元,4年下来64000元,年终奖4年10万元,理财收益36000元,4年总体收益21,每年平均5左右,这个收益在目前来说属于偏低投资综合收益。虽然此家庭有很多良师益友,有存钱理财的好习惯,但可以看出,他的收益并不高,忙活来忙活去,相当于整体做了一个相对比较固定的短期理财收益持平,甚至不如5年国债6,从资产结构来说,投资规划属于失败。

三、理财规划方案

1、现金规划

50的流动资产规划是造成综合收益比较低的主要原因,虽然有成功投资案例,由于投资比例协调,造成收益大受影响,我认为定期1.5万元,分3笔存,0.5万元买货币基金就可以了。一个收入很固定,理财习惯良好的家庭,其实留存的现金应占总资产10。

2、购车规划

在未来,随着物价上涨幅度居高不下,建议贷款来买车可能更划算,可以采用信用卡分期的方式来支付。

3、投资规划

剩余18万怎么投资,因为其实这家人有一定投资经验,所以我不会做投资建议,但是投资比例我建议73之数,就是70在目前低点进入股市,30进入债市,股市锁定20收益,债市锁定6-8的收益,这样可能在2012的市场上来说更合理和符合实际些,50收益的股票目前来说太少。

4、基金定投

建议从每月结余金额拿出1000元做基金定投,以股票型和平衡性基金选择为主,其中500元长期定投下来作为将来的养老金补充,500元长期定投下来作为孩子教育金储备。

投资课堂

如何选择正确理财方式

5大步骤为你保驾护航

如何选择正确的理财方式,了解自己似乎显得很重要。比如说投资喜好、财务状况,都能左右你的投资风格,影响理财收益。

“一般来说,理财可以分为5个步骤。”理财师李艳表示,首先风险评测,要清楚自己是什么类型的投资者,你的投资喜好是稳健型还是激进型,一般会有一个风险测评调查问卷来测评你的风险承受能力,因为这个是决定资产如何配置的关键因素。

其次是财务诊断,在作出理财规划之前,一定要对自己或者家庭的财务状况做个体检,一般会有两张表,一张是家庭月度收支表,一张是家庭资产负债表,找到目前的家庭财务短板在哪里。

然后是根据财务短板情况,制订理财目标,一般也有几个原则,一是你的理财目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹,二是理财目标必须明确且具体,比如想买车,就需要定出准备出多少资金,什么时候购买,另外理财必须积极合理,区别优先级别。

接下来是制订资产配置方案,就好比踢足球一样,风险型的资产是前锋,负责获取高收益,比如股票,阳光私募等。稳健型资产是中卫,例如信托产品,虽然没有国家信用作保证,但是每个项目都有各自的抵押和担保,正常情况下也能兑付本金和收益。保本型资产是后卫,一般来说分为2类,一类作为家庭备用金放入活期存款,剩下的则可以考虑银行的开放式理财产品,国债,定期存款,货币基金等。保障型资产就好像是守门员,一般来说可以配置储蓄性保险及少量实物黄金。资产需要在这四个类型中合理搭配,才能获得更好的稳定性,收益性和流动性。

最后资产方案的检测和调整。理财方案不能一成不变,当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时,理财方案需要根据具体的情况做出调整,最好每半年审查一次家庭理财方案,然后根据实际情况及时做出调整。

这样结合自己的理财目的和风险收益偏好来进行选择,你就会找到适合的理财产品。

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